Tamponamento e assicurazione che nega il risarcimento: cosa fare?

La situazione

Una persona viene tamponata mentre è alla guida. Il conducente del veicolo che segue si allontana senza fermarsi, ma chi ha subito il danno riesce a fotografarne la targa. Da verifiche successive risulta che quel veicolo era regolarmente assicurato.

Quando chiede il risarcimento, la compagnia di assicurazione risponde attribuendo lo 0% di responsabilità a entrambi i conducenti, senza spiegare le ragioni di questa decisione. Il danneggiato resta così senza un riconoscimento economico.

Dispone di fotografie dei danni, della foto della targa e di due testimoni che hanno visto la scena. Si chiede come utilizzare questi elementi per superare il diniego.

Cosa prevede la legge

La responsabilità di chi guida

L'articolo 2054 del codice civile stabilisce che il conducente di un veicolo deve risarcire i danni a persone o cose causati dalla circolazione, a meno che non provi di aver fatto tutto il possibile per evitarli. Nel tamponamento da tergo si applica di regola una presunzione di colpa a carico di chi urta da dietro: chi tampona deve dimostrare di non avere responsabilità.

La procedura di risarcimento

Il Codice delle Assicurazioni Private disciplina come presentare la richiesta di risarcimento all'assicurazione e come questa deve rispondere. Per i danni a cose e ai veicoli è essenziale identificare i mezzi coinvolti tramite le targhe: la foto della targa del veicolo che si è allontanato serve proprio a questo.

L'onere della prova

Chi chiede il risarcimento deve dimostrare il fatto accaduto e il collegamento tra quel fatto e i danni subiti (il cosiddetto nesso causale). Fotografie, documentazione dei danni e testimonianze sono i mezzi con cui, di norma, si fornisce questa dimostrazione. Per i danni alle cose, i testimoni vanno indicati tempestivamente all'assicurazione: in caso contrario la prova testimoniale può diventare inammissibile in un eventuale giudizio.

Gli strumenti previsti

Se la richiesta non trova accoglimento, la legge prevede tra gli strumenti disponibili una formale lettera di messa in mora (cioè una richiesta scritta di pagamento), la negoziazione assistita da avvocati e, in caso di esito negativo, la causa davanti al Giudice di Pace o al Tribunale, secondo la competenza.

Cosa dice la giurisprudenza

In materia di sinistri stradali i giudici sottolineano che l'onere della prova è rigoroso, in particolare quando il veicolo coinvolto è sconosciuto o si è dato alla fuga. Quando però il veicolo è stato identificato, ad esempio tramite la targa, e sono disponibili altri elementi di prova, vengono meno le incertezze sull'identità del responsabile. Conta quindi la solidità del materiale raccolto: immagini, dichiarazioni, documentazione dei danni.

Cosa valutare con un avvocato

• Se la risposta dell'assicurazione sia stata data nei modi e nei tempi previsti dal Codice delle Assicurazioni e quali elementi la compagnia abbia a disposizione.

• Se le prove disponibili (foto, testimoni) siano complete e utilizzabili, e come raccogliere in forma scritta le dichiarazioni dei testimoni.

• L'opportunità di una perizia che quantifichi i danni al veicolo.

• Se la richiesta vada rivolta alla propria assicurazione, a quella del veicolo responsabile o a entrambe, in base alla procedura applicabile.

• Quali termini e passaggi preliminari (come la negoziazione assistita) siano necessari prima di una causa e quale giudice sia competente.